Speaker 2: Vous avez sûrement remarqué ce genre de personnes. Des retraités
Speaker 2: qui coulent des jours tranquilles à 75, 80, 85 ans, sans jamais regarder
Speaker 2: leur compte en banque avec angoisse. Et si on creuse
Speaker 2: un peu, on s'aperçoit qu'ils partagent presque tous le même réflexe.
Speaker 2: Un truc qui paraît anodin, mais qui change tout. Ils
Speaker 2: ont arrêté de dépenser. Pas pour l'essentiel, ça ne leur
Speaker 2: manque jamais. Non, je pars de catégories de dépenses bien précises,
Speaker 2: le genre de trucs qui grignotent le budget du retraité
Speaker 2: lambda sans qu'il s'en rende compte, alors que les autres,
Speaker 2: les sereins, n'y touchent même plus. J'ai passé pas mal
Speaker 2: de temps à observer comment ça se joue dans la
Speaker 2: vraie vie, et au final, j'ai repéré 7 dépenses que les
Speaker 2: retraités à l'aise refusent désormais de faire. Il y en
Speaker 2: a qui vont vous étonner, et une ou deux risquent
Speaker 2: de gratter un peu, surtout si ça vous rappelle un
Speaker 2: achat récent. Accrochez-vous jusqu'à la fin, parce que la septième,
Speaker 2: enfin la première dans mon décompte, c'est de loin la
Speaker 2: plus importante. Si vous ne deviez retenir qu'un seul changement,
Speaker 2: ce serait celui-là. Bon, on y va. On commence par
Speaker 2: la septième. La voiture neuve. Oui, je sais, vous l'avez
Speaker 2: entendue partout, celle-là. Mais en général, on vous raconte mal
Speaker 2: pourquoi les retraités fortunés les fuient. Ce n'est absolument pas
Speaker 2: une question de moyens. La plupart pourraient en payer deux
Speaker 2: ou trois cash sans même y penser. Le vrai motif,
Speaker 2: c'est qu'ils ont intégré un mécanisme tout bête, la décote,
Speaker 2: et qu'ils l'évitent comme on évite quelqu'un qui tousse dans
Speaker 2: le métro. Prenez l'exemple concret. Vous craquez pour un beau
Speaker 2: SUV à 60 000 euros. Vous quittez la concession tout fier. Le
Speaker 2: temps d'arriver chez vous et de couper le moteur, votre
Speaker 2: bijou vaut déjà plutôt 50 000 euros. 10 000 euros envolés. En échange
Speaker 2: de quoi? Du plaisir d'être le premier à oublier une
Speaker 2: frite sous le siège? Trois ans plus tard? Ce même
Speaker 2: véhicule tourne autour de 35 000 euros. La moitié partie en fumée
Speaker 2: juste parce que vous l'avez possédé et que vous êtes
Speaker 2: allé chercher le pain avec. Les retraités malins, eux, visent
Speaker 2: l'occasion récente, deux ou trois ans, révisée et garantie. Strictement
Speaker 2: la même voiture, les mêmes options, les mêmes sièges chauffants
Speaker 2: pour les matins de gel. Sauf qu'un autre a déjà
Speaker 2: payé l'addition de la décote à leur place. Et ensuite,
Speaker 2: il la garde. 10 ans, 12 ans, parfois 15. Vidange à l'heure,
Speaker 2: entretien suivi et le sourire aux lèvres quand il pense
Speaker 2: à tout ce qu'ils n'ont pas claqué. Je repense à
Speaker 2: un pharmacien à la retraite, dans les 3 millions d'euros de patrimoine.
Speaker 2: Il a roulé jusqu'au bout dans une vieille Corolla à
Speaker 2: plus de 300 000 kilomètres. Sa phrase, c'était« Elle me ponduit toujours
Speaker 2: au supermarché, je vois pas ce qu'il me faut de plus».
Speaker 2: Et à côté, son voisin, contraint de bosser à mi-temps
Speaker 2: à 73 ans, signait son quatrième leasing de berline allemande. Franchement,
Speaker 2: à votre avis, lequel des deux avait tout compris? Sixième dépense,
Speaker 2: les extensions de garantie et les assurances dont vous n'avez
Speaker 2: pas besoin. Là, on est sur un combo gagnant côté commerçant.
Speaker 2: Deux mécaniques bien rodées pour faire les poches du client.
Speaker 2: Imaginez la scène. Vous achetez un frigo, le vendeur déroule
Speaker 2: son baratin, et pile au moment de régler, il glisse.
Speaker 2: Je vous mets l'extension de garantie 5 ans. C'est seulement 249,99 euros.
Speaker 2: Le tout avec cette petite tête désolée, le ton du
Speaker 2: véto qui s'apprête à vous annoncer une mauvaise nouvelle. Voilà
Speaker 2: ce qu'on ne vous dira jamais en magasin. Ces extensions,
Speaker 2: c'est de la marge quasi pure. Si ça leur coûtait
Speaker 2: vraiment cher... Jamais ils ne vous les colleraient avec autant d'énergie.
Speaker 2: Réfléchissez deux secondes. Un appareil tombe en panne soit dans
Speaker 2: la première année, et là, vous êtes déjà couvert gratuitement
Speaker 2: par la garantie légale. Soit bien plus tard, une fois
Speaker 2: l'extension expirée. Comme par hasard. Et c'est exactement le même
Speaker 2: cinéma avec toutes ces micro-assurances qu'on vous propose à tout
Speaker 2: bout de champ. Assurance contre l'usurpation d'identité, assurance pour le smartphone,
Speaker 2: assurance pour le chat, le chien, le poisson rouge, assurance
Speaker 2: annulation sur une nuit d'hôtel à 80 euros, assurance sur le
Speaker 2: crédit conso, et j'en passe. On a aujourd'hui un produit
Speaker 2: d'assurance pour à peu près tout et n'importe quoi, certains
Speaker 2: ayant visiblement été inventés la semaine dernière. Les retraités qui
Speaker 2: gèrent bien ont pigé un truc essentiel. Ce business prospère
Speaker 2: en vous vendant une protection contre des événements qui, dans
Speaker 2: la grande majorité des cas, ne se produiront jamais. Du coup,
Speaker 2: leur logique est carrée. On se protège contre ce qui
Speaker 2: peut vraiment faire mal et on assume soi-même le reste.
Speaker 2: Une bonne mutuelle, une vraie assurance habitation, une responsabilité civile correcte, oui.
Speaker 2: Mais payer 15 euros par mois pour garantir un grille-pain contre
Speaker 2: un coup de foudre, sûrement pas. Et ils ont un
Speaker 2: principe imparable. Si vous êtes incapable de remplacer un objet
Speaker 2: de votre poche en cas de pépin, c'est probablement que
Speaker 2: cet objet était au-dessus de vos moyens dès le départ.
Speaker 2: Cinquième dépense, les rénovations qui suivent la mode. Alors celle-là,
Speaker 2: elle fait des ravages en ce moment. Et elle siphonne
Speaker 2: les économies à une vitesse impressionnante. Vous voyez très bien
Speaker 2: le tableau. Le tout décloisonné. L'espace ouvert obligatoire. Le béton
Speaker 2: ciré sur les plans de travail. Mais attention, uniquement la
Speaker 2: teinte qui cartonne sur les réseaux cette année. Les verrières
Speaker 2: d'atelier à tous les étages. Le carrelage métro décliné en
Speaker 2: je ne sais combien de poses. Ce gris souris que
Speaker 2: la France entière a passé sur ses murs entre 2018 et 2022.
Speaker 2: Et qui sent désormais bon le démoder. Le mur d'accent.
Speaker 2: Les fenêtres à cadre noir, l'évier de ferme qui coûte
Speaker 2: le prix d'un scooter. Et personne ne vous prévient d'une
Speaker 2: chose toute simple. Le temps de finir ses travaux, la
Speaker 2: tendance est déjà en train de passer. La cuisine à 60 000
Speaker 2: euros que vous inaugurez fièrement aujourd'hui, dans 5 ans, vos petits-enfants
Speaker 2: débarqueront et lâcheront un« Oh là là, ça fait tellement 2024»
Speaker 2: sur le ton de la moquerie. Les retraités qui conservent
Speaker 2: leur patrimoine ne courent pas derrière ces modes. Ils rénovent
Speaker 2: pour deux raisons, pas une de plus. La fonction ou
Speaker 2: une vraie remise à niveau du bâti. Le toit prend l'eau,
Speaker 2: on refait le toit. La plomberie date de Matusalem et
Speaker 2: tient avec trois bouts de scotch, on refait la plomberie.
Speaker 2: La cuisine est franchement impraticable, soit on la repense. Mais
Speaker 2: ils ne vont jamais casser une salle de bain en
Speaker 2: parfait état juste parce qu'une émission de déco a sacré
Speaker 2: le noir mat, tendance de la saison. Les chiffres parlent d'eux-mêmes.
Speaker 2: Une rénovation de cuisine milieu de gamme, c'est grosso modo
Speaker 2: entre 30 000 et 60 000 euros. Et à la revente, vous n'en récupérez
Speaker 2: généralement que 60 à 70 %. Traduction. À chaque rénovation purement esthétique,
Speaker 2: vous laissez filer entre 12 000 et 20 000 euros. Refaites le coût trois
Speaker 2: fois en 30 ans et vous avez offert à votre magasin
Speaker 2: de bricolage l'équivalent d'une voiture neuve. Les retraités les plus
Speaker 2: tranquilles que je connais habitent souvent des maisons qui n'ont
Speaker 2: rien changé depuis la fin des années 90, déco d'époque incluse.
Speaker 2: Et bizarrement, c'est leur compte en banque qui a fière allure.
Speaker 2: Quatrième dépense, les produits de luxe qui servent juste à
Speaker 2: montrer qu'on a réussi. Celle-ci est passionnante parce qu'il se
Speaker 2: passe quelque chose de presque contre-intuitif dans la tête des
Speaker 2: gens réellement aisés. C'est même souvent l'inverse de ce qu'on imagine.
Speaker 2: Quand on commence à bien gagner sa vie, vers 30 ou 40 ans,
Speaker 2: beaucoup passent par une période que j'appelle l'âge du logo. Là,
Speaker 2: tout doit hurler la réussite. La ceinture griffée, le sac
Speaker 2: de grande maison, la montre de luxe, le polo avec
Speaker 2: l'étuçon énorme planté en plein milieu du torse comme une
Speaker 2: enseigne lumineuse. Sauf qu'en arrivant à la retraite, avec un
Speaker 2: vrai capital derrière soi, il se produit un déclic. Ces
Speaker 2: gens-là arrêtent net d'acheter du logo. Pourquoi donc? Parce que
Speaker 2: quand on est réellement riche, on n'a plus rien à
Speaker 2: prouver à personne. L'unique fonction d'un t-shirt de marque à 400 euros,
Speaker 2: c'est de signaler aux inconnus qu'on peut se l'offrir. Mais
Speaker 2: une fois qu'on a le vrai confort financier, le regard
Speaker 2: des inconnus, on s'en moque complètement. Et c'est précisément là
Speaker 2: que tout se joue. Les retraités aisés paient pour la qualité,
Speaker 2: jamais pour l'étiquette. Ils mettront sans hésiter 100 euros dans une
Speaker 2: belle veste bleu marine, bien coupée, qui tiendra 20 ans. Mais
Speaker 2: jamais 100 euros dans un suite, juste parce qu'une marque y
Speaker 2: a imprimé son nom en lettres géantes. Il y a
Speaker 2: une formule qui résume tout ça à merveille. Quand on
Speaker 2: est fauché, on s'habille en marque pour paraître riche. Quand
Speaker 2: on est classe moyenne, on s'habille en marque pour se
Speaker 2: sentir riche. Et quand on est vraiment riche, on enfile
Speaker 2: un simple t-shirt blanc et personne ne saurait dire si
Speaker 2: on pèse 10 euros ou 10 millions. La clanité est un peu
Speaker 2: rude à entendre. Les seuls vraiment épatés par vos accessoires
Speaker 2: de luxe, ce sont précisément ceux qui ne peuvent pas
Speaker 2: se les payer. Les gens réellement fortunés, eux, vous croisent
Speaker 2: avec un sac à 1500 euros et en déduisent l'une de
Speaker 2: deux choses. Soit vous êtes endetté jusqu'au cou, soit vous
Speaker 2: bossez dans la com'. Troisième dépense, les loisirs hors de prix.
Speaker 2: C'est souvent là que la retraite déraille. 40 ans de boulot,
Speaker 2: on arrive enfin au bout et on se dit« Allez,
Speaker 2: je m'offre enfin tout ce que je n'ai jamais eu
Speaker 2: le temps de faire». Et là, beaucoup foncent droit sur
Speaker 2: les passe-temps les plus coûteux qui existent. Le golf par exemple.
Speaker 2: L'équipement coûte déjà un petit budget. L'adhésion au club grimpe
Speaker 2: à plusieurs milliers d'euros par an. Chaque partie revient à
Speaker 2: une centaine d'euros, sans compter les 50 euros qui s'envolent au
Speaker 2: restaurant du club juste après. Attention, les retraités fortunés ne
Speaker 2: sont pas contre les loisirs, au contraire. Ils sont les
Speaker 2: premiers à dire qu'une retraite réussie a besoin de passion.
Speaker 2: Mais ils choisissent des activités qui ne coûtent presque rien
Speaker 2: ou qui restent très raisonnables. La marche, la randonnée, le jardinage,
Speaker 2: qui en prime remplit le panier de légumes. La lecture
Speaker 2: grâce à la médiathèque du coin, le bénévolat, le bricolage
Speaker 2: et le travail du bois avec les outils déjà au garage,
Speaker 2: la pêche depuis un petit kayak à 300 euros plutôt que
Speaker 2: depuis un yacht à plusieurs centaines de milliers, l'apprentissage d'une
Speaker 2: langue avec une appli à une dizaine d'euros par mois
Speaker 2: ou encore le paddle qui a déferlé sur la France
Speaker 2: et ne réclame qu'une quarantaine d'euros de matériel. Le calcul
Speaker 2: donne le vertige. Un retraité qui se lance dans le
Speaker 2: golf et le bateau dépensera sans problème entre 20 000 et 40 000 euros
Speaker 2: par an pour tenir le rythme. Celui qui mit sur
Speaker 2: la rando et le potager, il laissera peut-être 500 euros sur
Speaker 2: la même période. Etaler sur 25 ans de retraite, c'est tout
Speaker 2: simplement la différence entre transmettre un bel héritage à ses
Speaker 2: enfants et devoir leur demander un coup de main pour
Speaker 2: régler la taxe foncière. Souvenez-vous qu'à loisir, c'est censé vous détendre.
Speaker 2: Si votre passion vous file des sueurs froides à chaque
Speaker 2: relevé de compte, ce n'est plus un loisir. C'est une
Speaker 2: charge financière déguisée. Deuxième dépense. Et là, je sens que
Speaker 2: je l'ai en agacé quelques-uns, mais c'est important. Les conseillers
Speaker 2: financiers qui se rémunèrent en pourcentage. L'industrie de la gestion
Speaker 2: de patrimoine a réussi un tour de force. Convaincre monsieur
Speaker 2: et madame tout le monde qu'ils sont absolument incapables de
Speaker 2: gérer leur épargne seul. Et que sans un pro aux commandes,
Speaker 2: tout va exploser en plein vol. Alors soyons justes. Certains
Speaker 2: conseillers valent largement ce qu'ils coûtent, et il y en
Speaker 2: a qui ont évité à leurs clients des catastrophes bien réelles.
Speaker 2: Le souci, ce n'est pas le métier, c'est le modèle
Speaker 2: de rémunération classique. Celui où l'on prélève discrètement 1% de
Speaker 2: la totalité de votre capital chaque année, quoi qu'il arrive,
Speaker 2: que ça monte ou que ça descende. Et ce petit
Speaker 2: pourcentage anodin est en train de ronger silencieusement des milliers
Speaker 2: de retraites. Faisons le calcul ensemble, parce qu'il fait un
Speaker 2: peu froid dans le dos. Mettons que vous ayez réuni 1
Speaker 2: million d'euros pour vos vieux jours. Joli matelas. 1% de frais,
Speaker 2: ça paraît dérisoire, non? A peine 10 000 euros par an, une broutille.
Speaker 2: Sauf que sur 25 ans de retraite, en tenant compte des
Speaker 2: intérêts composés, ce minuscule 1% peut engloutir entre 300 000 et 500 000 euros
Speaker 2: de votre capital. Un demi-million parti en fumée pour quelqu'un
Speaker 2: qui vous appelle de temps en temps pour vous dire«
Speaker 2: Restez calme, gardez le cap, le marché finira par remonter».
Speaker 2: Les retraités avisés ont compris le piège il y a longtemps.
Speaker 2: Soit ils gèrent eux-mêmes avec des fonds indiciels à très
Speaker 2: faible frais, ce qui leur prend, soyons honnêtes, une vingtaine
Speaker 2: de minutes par an, soit ils font appel à un
Speaker 2: conseiller indépendant rémunéré au forfait. Ce type de conseiller facture
Speaker 2: un tarif horaire ou un forfait annuel clair, disons quelques
Speaker 2: centaines d'euros de l'heure ou un montant fixe à l'année.
Speaker 2: Vous le payez quand vous avez réellement besoin de lui.
Speaker 2: Vous repartez avec un plan complet et c'est terminé. Pas
Speaker 2: de pourcentage caché, Pas de fuite invisible. La règle est
Speaker 2: d'une simplicité enfantine. Moins vous payez de frais, plus vous gardez.
Speaker 2: Plus vous gardez, plus longtemps votre argent dure. Et plus
Speaker 2: votre argent dure, plus votre retraite est confortable. Si vous
Speaker 2: versez aujourd'hui 1% ou plus de votre capital chaque année,
Speaker 2: faites-moi plaisir, sortez la calcula dracite et regardez ce que
Speaker 2: ça représente sur 25 ans. Soit ça vous glace le sang,
Speaker 2: soit vous estimez que la tranquillité d'esprit en vaut la peine,
Speaker 2: mais au moins vous saurez exactement ce que vous payez.
Speaker 2: Et on arrive enfin à la première, la grande championne,
Speaker 2: le voleur silencieux, les achats émotionnels. C'est de loin la
Speaker 2: plus destructrice, celle qui fait couler plus de retraites que
Speaker 2: les mauvais placements et les frais médicaux réunis, et c'est
Speaker 2: aussi celle dont on parle le moins parce qu'elle met
Speaker 2: mal à l'aise. Un achat émotionnel, c'est tout ce qu'on
Speaker 2: acquiert à cause d'un ressenti, pas d'un vrai besoin. Et
Speaker 2: la retraite, croyez-moi, c'est un terrain miné de déclencheurs émotionnels.
Speaker 2: Un mardi après-midi un peu morne, vous vous ennuyez, alors
Speaker 2: vous commandez en ligne. Vous vous sentez un brin seul,
Speaker 2: alors vous achetez quelque chose juste pour avoir un colis
Speaker 2: à attendre. Une amie poste ses photos de croisière et hop,
Speaker 2: vous réservez la vôtre, même si le budget ne suit
Speaker 2: pas vraiment. Les petits-enfants débarquent et vous les couvrez de 300
Speaker 2: euros de jouets qu'ils auront oubliés avant d'être rentrés chez eux.
Speaker 2: Vous passez devant une concession et une petite voix souffle.
Speaker 2: J'ai bossé toute ma vie, je le mérite. Ça vous parle?
Speaker 2: Les retraités sereins, eux, ont développé une sorte d'immunité face
Speaker 2: à ces impulsions. C'est presque un super pouvoir, bâti au
Speaker 2: fil des décennies. Ils n'achètent pas pour tuer l'ennui, ils
Speaker 2: ont de vraies occupations pour ça. Ils ne consomment pas
Speaker 2: pour se sentir aimés, ils décrochent leur téléphone et appellent
Speaker 2: leurs proches. Ils ne gâtent pas leurs petits-enfants avec de l'argent,
Speaker 2: ils les gâtent avec du temps, ce qui a infiniment
Speaker 2: plus de valeur et n'apparaît jamais sur un relevé bancaire.
Speaker 2: Et avant chaque dépense non essentielle, il se pose une
Speaker 2: seule question, redoutablement efficace. Dans un mois, est-ce que je
Speaker 2: serai toujours content de cet achat? Essayez, sincèrement. La prochaine
Speaker 2: fois que votre doigt s'apprête à valider une commande à 22h30,
Speaker 2: marquez une pause et posez-vous cette question. Si la réponse
Speaker 2: est oui, foncez. Mais vous seriez étonné de voir à
Speaker 2: quel point la réponse penche souvent vers le non, et
Speaker 2: à quel point cette simple seconde d'arrêt peut vous faire
Speaker 2: économiser sur une année entière. Parce que voilà ce qu'on
Speaker 2: ne vous dit jamais. La plus grosse menace pour votre retraite,
Speaker 2: ce n'est pas la bourse, ni l'inflation, ni même le
Speaker 2: coût des soins, aussi effrayant soit-il. La plus grosse menace,
Speaker 2: c'est vous. Un après-midi quelconque, un peu triste, un peu anxieux,
Speaker 2: qui tendez la main vers votre portefeuille pour faire taire
Speaker 2: ce malaise. Les retraités tranquilles ont fini par comprendre une
Speaker 2: vérité toute simple. L'argent ne répare pas les émotions. Alors
Speaker 2: ils ont arrêté d'essayer. Et cette seule prise de conscience
Speaker 2: vaut bien plus que n'importe quelle stratégie de placement. Ces
Speaker 2: retraités qu'on voit profiter de leurs belles années sans la
Speaker 2: moindre angoisse, ils n'y sont pas arrivés en gagnant au
Speaker 2: loto ni en touchant un héritage providentiel. Pour la plupart,
Speaker 2: ils y sont arrivés en s'abstenant, tranquillement, d'acheter tout ce
Speaker 2: que leur entourage s'empressait d'acheter. Pendant que les voisins finançaient
Speaker 2: des SUV flambant neuf et refaisaient leur cuisine pour la
Speaker 2: troisième fois, Eux entretenaient la vieille berline, laissaient la cuisine
Speaker 2: tranquille et regardaient leur épargne gonfler doucement. Ennuyeux? Peut-être. Mais
Speaker 2: vous savez ce qui est encore plus ennuyeux? Reprendre un
Speaker 2: petit boulot à 76 ans parce qu'on a englouti sa retraite
Speaker 2: dans des parties de golf. Si cette vidéo vous a
Speaker 2: donné matière à réfléchir, lâchez un petit pouce levé. Et
Speaker 2: si vous voulez d'autres vidéos qui décortiquent les vraies habitudes
Speaker 2: financières de ceux qui ont réussi leur retraite, abonnez-vous. Dites-moi
Speaker 2: en commentaire laquelle de ces 7 dépenses vous touche le plus.
Speaker 2: Soyez honnête, ici c'est zone sans jugement. Clique sur la
Speaker 2: vidéo qui est au milieu de votre écran parce qu'elle
Speaker 2: a été spécialement sélectionnée pour toi.