Speaker 2: Je veux que tu imagines deux personnes, même pays, même génération,
Speaker 2: revenus similaires. La première vit à Paris. Elle porte une
Speaker 2: montre à 4000 euros, conduit une berline allemande financée à crédit,
Speaker 2: poste ses vacances à Dubaï sur les réseaux. Son compte
Speaker 2: bancaire raconte une autre histoire. Trois mois de dépenses de côté,
Speaker 2: une carte de crédit presque saturée et une peur silencieuse
Speaker 2: chaque fin de mois. La seconde vit à Kyoto. Son
Speaker 2: appartement est modeste, sa voiture a 12 ans, ses vêtements sont
Speaker 2: simples et bien entretenus. Personne ne devinerait en la croisant
Speaker 2: dans la rue qu'elle possède un patrimoine solide, transmis, pensé
Speaker 2: pour durer des décennies. Même génération, même revenu, et pourtant
Speaker 2: un écart de sécurité financière immense. Ce n'est pas une
Speaker 2: histoire de salaire, c'est une histoire de philosophie. Au Japon,
Speaker 2: la richesse ne se montre pas. Elle se construit en silence,
Speaker 2: à travers des habitudes de discipline, de discrétion et de
Speaker 2: patience que l'Occident, obsédé par le paraître, a presque totalement abandonné.
Speaker 2: Ces habitudes ne demandent pas un revenu extraordinaire. Elles demandent
Speaker 2: une manière différente de penser l'argent, le temps et les objets. Aujourd'hui,
Speaker 2: je vais te montrer 7 habitudes japonaises, du kakeibo au motteinaï,
Speaker 2: qui permettent d'accumuler un vrai patrimoine sans jamais avoir besoin
Speaker 2: de le montrer à qui que ce soit. Commençons par
Speaker 2: la première, la plus simple, un carnet et un stylo.
Speaker 2: Cette méthode s'appelle le kakeibo, littéralement livre de compte du ménage.
Speaker 2: Elle a été créée en 1904 par Animo Toko, considérée comme
Speaker 2: la première femme journaliste de l'histoire du Japon. Plus d'un
Speaker 2: siècle plus tard, elle est toujours utilisée, dans un monde
Speaker 2: saturé d'applications bancaires et de logiciels automatisés. Et c'est justement
Speaker 2: ça le point important. Le kakeibo se pratique à l'ancienne.
Speaker 2: Un carnet, un stylo, Rien d'autre. Pas de synchronisation automatique,
Speaker 2: pas de graphique généré tout seul. Tu écris chaque dépense
Speaker 2: à la main. Et cette contrainte, qui semble presque dépassée,
Speaker 2: change complètement ta relation à l'argent. Écrire force l'attention. Une
Speaker 2: dépense tapée automatiquement par une banque ne laisse aucune trace mentale.
Speaker 2: Une dépense que tu écris toi-même, tu la ressens. Voici
Speaker 2: comment ça fonctionne concrètement. Au début de chaque mois, tu
Speaker 2: notes ton revenu prévu. Ensuite, tu fixes un objectif d'épargne
Speaker 2: réaliste avant même de dépenser un seul euro. Puis, tu
Speaker 2: inscris chaque dépense au fur et à mesure, classée en
Speaker 2: quatre catégories. Les besoins essentiels, les envies occasionnelles, les loisirs
Speaker 2: culturels et les imprévus. Mais la vraie puissance du kakeibo,
Speaker 2: ce n'est pas le classement, c'est la question. Chaque mois,
Speaker 2: tu te poses quatre questions simples. Quel est mon revenu?
Speaker 2: Combien est-ce que je veux épargner? Combien ai-je réellement dépensé?
Speaker 2: Et qu'est-ce que je peux améliorer? Ces questions semblent banales,
Speaker 2: elles ne le sont pas. Elles t'obligent à te confronter,
Speaker 2: chiffre après chiffre, à la valeur réelle de tes achats.
Speaker 2: La plupart des gens n'ont aucune idée de combien ils
Speaker 2: dépensent réellement en café, en livraison, en petits achats du quotidien.
Speaker 2: Le cacaïbo rend ça impossible à ignorer. Et c'est là
Speaker 2: tout l'intérêt du système. Il réintroduit une distance entre l'envie
Speaker 2: et l'achat. Publicité, réseaux sociaux, soldes permanentes, notifications. Nous sommes
Speaker 2: soumis en continu à des injonctions de consommation conçues pour
Speaker 2: effacer cette distance. Le kakeibo la remet en place, de force.
Speaker 2: Ceux qui le pratiquent le disent tous de la même façon.
Speaker 2: Ils ne se sont pas mis à gagner plus, ils
Speaker 2: ont simplement arrêté de dépenser dans le brouillard. Ce n'est
Speaker 2: pas une question de revenus, c'est une question de conscience.
Speaker 2: Mais la conscience seule ne suffit pas, parce que savoir
Speaker 2: où va ton argent ne te garantit pas qu'il ira
Speaker 2: au bon endroit. Il manque encore quelque chose, un ordre,
Speaker 2: une séquence. Et c'est la deuxième habitude. Le chokin, littéralement l'épargne,
Speaker 2: est bien plus qu'un simple mot. C'est un ordre des opérations.
Speaker 2: Tu épargnes d'abord, tu dépenses ensuite, pas l'inverse. En Occident,
Speaker 2: le schéma classique ressemble à ça. On gagne, on dépense,
Speaker 2: et on espère qu'il restera quelque chose à la fin
Speaker 2: du mois. Le problème, c'est qu'il ne reste presque jamais rien.
Speaker 2: Parce que les dépenses ont fâcheuse tendance à s'étendre exactement
Speaker 2: à la taille du revenu disponible. C'est une version financière
Speaker 2: de la loi de Parkinson. Le travail s'étend pour occuper
Speaker 2: le temps disponible, l'argent dépensé s'étend pour occuper le revenu disponible.
Speaker 2: Le choking casse cette mécanique en inversant simplement l'ordre. Tu
Speaker 2: mets de côté une partie de ton revenu dès qu'il arrive,
Speaker 2: avant même de commencer à dépenser. Ce qui reste devient
Speaker 2: ta nouvelle réalité budgétaire. Tu ne vois jamais cet argent,
Speaker 2: donc tu n'es jamais tenté de le dépenser. Prenons un
Speaker 2: exemple concret. Imagine une personne qui gagne 2800 euros net par mois.
Speaker 2: Avec l'approche classique, elle dépense au fil de l'eau et
Speaker 2: parvient à peine à mettre 3% de côté. Maintenant, imagine
Speaker 2: qu'elle programme un virement automatique le lendemain de chaque paye,
Speaker 2: transférant 20% de son salaire vers une épargne et un
Speaker 2: placement à long terme. Elle ne voit jamais cette somme.
Speaker 2: Sa réalité de dépense devient 2240 euros. Son cerveau s'adapte en
Speaker 2: l'espace de deux mois, parce que l'être humain s'ajuste remarquablement
Speaker 2: bien quand l'option de dépenser n'existe simplement plus. Le kakeibo
Speaker 2: t'a rendu conscient. Le chokin te rend automatique. Et l'automatisation
Speaker 2: bat la volonté à tous les coups. parce que la
Speaker 2: volonté fatigue et qu'un virement programmé, non. Et il y
Speaker 2: a une habitude dont ils ne parlent presque jamais, parce
Speaker 2: qu'elle n'a rien de spectaculaire. C'est exactement le même principe
Speaker 2: que le choc-in, mais poussé un cran plus loin. Les
Speaker 2: gens qui s'enrichissent en silence ne cherchent pas le bon
Speaker 2: coup ni le bon moment pour acheter. Ils font l'inverse.
Speaker 2: Ils investissent une somme fixe à intervalles réguliers, automatiquement, et
Speaker 2: ils laissent le temps faire le travail. Pas de décision
Speaker 2: à prendre chaque mois, Pas de stress du timing, juste
Speaker 2: de la constance, en silence. Dans mon cas, j'ai choisi
Speaker 2: le VWCE, l'ETF, Vanguard FTSE All World, parce que mon
Speaker 2: objectif est de faire croître mon capital sur le long terme.
Speaker 2: En un seul ETF, je suis exposé à des milliers
Speaker 2: d'entreprises partout dans le monde, marchés développés comme émergents. Je
Speaker 2: préfère avoir un seul investissement bien diversifié plutôt que d'essayer
Speaker 2: de sélectionner des actions individuelles ou de deviner quel marché
Speaker 2: sera le plus performant. Ce type d'investissement automatique est proposé
Speaker 2: par plusieurs courtiers. Personnellement, j'utilise Freedom24, car ils viennent de
Speaker 2: lancer les plans d'investissement automatique sur ETF. Tu choisis ton
Speaker 2: ou tes ETF, le montant, la fréquence, hebdomadaire ou mensuel,
Speaker 2: et le plan investi tout seul à ta place, à
Speaker 2: chaque échéance. Ce sont de vrais ETF, tu en es
Speaker 2: réellement propriétaire, pas des fractions d'actifs. Et ces achats automatiques
Speaker 2: sur les ETF se font sans aucun frais. 0% de
Speaker 2: commission sur les transactions et 0% de frais de change.
Speaker 2: C'est important si tu achètes des ETF américains ou asiatiques
Speaker 2: alors que la plupart des courtiers prennent au moins 0,5%.
Speaker 2: Tu as le choix parmi plus de 3600 ETF et 40000 actions
Speaker 2: sur les marchés européens, américains ou asiatiques. Autre avantage, tu
Speaker 2: peux aussi programmer des versements automatiques de ton compte bancaire
Speaker 2: vers ton compte Freedom24 sans aucun frais. Si tu veux
Speaker 2: prendre la même habitude d'investissement, ouvre ton compte Freedom24 via
Speaker 2: le lien en description et mets en place ton premier
Speaker 2: plan d'investissement automatique. Cela ne prend qu'une minute, puis tes
Speaker 2: investissements se poursuivent automatiquement en arrière-plan. Voilà pour l'automatisation. Mais
Speaker 2: l'argent que tu mets de côté, encore faut-il qu'il ne
Speaker 2: reparte pas par la porte de derrière. Et c'est là
Speaker 2: qu'intervient la troisième habitude, celle qui concerne tout ce que
Speaker 2: tu possèdes déjà. Il existe un mot japonais presque impossible
Speaker 2: à traduire. Motainai. La traduction la plus proche serait« quel gâchis»,
Speaker 2: mais cette traduction ne rend absolument pas justice à ce
Speaker 2: que le mot exprime réellement. Le motainai, c'est le regret
Speaker 2: sincère de ne pas avoir utilisé quelque chose à son
Speaker 2: plein potentiel. C'est un respect profond pour l'objet, pour la ressource,
Speaker 2: pour l'effort qu'il représente. Le mot d'ui-même vient du vocabulaire bouddhique.
Speaker 2: Motainai désigne la valeur intrinsèque d'une chose, son importance, nai
Speaker 2: et la négation. Gaspiller, littéralement, c'est nier la valeur de
Speaker 2: ce qui existe. Et à cette racine s'ajoute une sensibilité
Speaker 2: plus large, préprésente au Japon. L'idée qu'un objet est longuement utilisé,
Speaker 2: longuement respecté, finit par porter quelque chose comme une âme.
Speaker 2: Il existe même de vieux contes japonais où les objets
Speaker 2: jetés trop vite reviennent hanter ceux qui les ont abandonnés
Speaker 2: après des années de bons et loyaux services. Pendant l'époque Edo,
Speaker 2: le Japon a vécu isolé, avec des ressources limitées. Cette
Speaker 2: contrainte a forgé une culture entière du soin et de
Speaker 2: la réparation. Les vêtements étaient reprisés jusqu'à devenir des œuvres
Speaker 2: d'art textile. Les céramiques cassées étaient réparées avec de l'or,
Speaker 2: une technique appelée kintsugi, où la fissure devient un ornement
Speaker 2: plutôt qu'un défaut à cacher. Les tissus servaient à emballer, transporter, offrir,
Speaker 2: encore et encore, à l'infini. Rien n'était jeté sans avoir
Speaker 2: épuisé toutes ses possibilités. Et cette philosophie ne commence pas
Speaker 2: au moment où l'objet casse. Elle commence au moment où
Speaker 2: tu l'achètes. Parce qu'avant chaque achat, le motai-nai impose une
Speaker 2: seule question. Est-ce que cet objet va vraiment m'accompagner longtemps?
Speaker 2: Pas est-ce qu'il me plaît maintenant? Pas est-ce qu'il est
Speaker 2: en promotion? Est-ce qu'il va durer? Cette question, à elle seule,
Speaker 2: élimine la majorité des achats impulsifs. Parce que la vérité,
Speaker 2: c'est que la plupart des choses que tu achètes sur
Speaker 2: un coup de tête n'ont aucune valeur durable. Un gadget,
Speaker 2: un vêtement à la mode, un objet déco vu sur
Speaker 2: une story. Rien de tout ça n'a de valeur réelle
Speaker 2: un an plus tard. Acheter moins, mais mieux, ça veut
Speaker 2: dire privilégier des matières naturelles, des objets réparables, des formes
Speaker 2: intemporelles plutôt que tendances. Ça veut aussi dire accepter de
Speaker 2: payer plus cher pour quelque chose qui va traverser 10 ou 20 ans,
Speaker 2: plutôt que de racheter 5 fois un équivalent bon marché qui
Speaker 2: casse ou se démode. Compare ça au réflexe occidental classique.
Speaker 2: Le téléphone qui fonctionne parfaitement, mais qu'on change parce qu'un
Speaker 2: nouveau modèle sort. Le vêtement remplacé parce qu'il n'est plus tendance,
Speaker 2: pas parce qu'il est usé. Maintenant, voici la différence fondamentale
Speaker 2: avec le minimalisme occidental, celui dont tu as peut-être déjà
Speaker 2: entendu parler. Le minimalisme cherche la liberté par le vide.
Speaker 2: On trie, on élimine, on simplifie. Le motainaï cherche la
Speaker 2: plénitude par le respect. On répare, on entretient, on transmet.
Speaker 2: L'un élimine la possession, l'autre honore ce qui a déjà
Speaker 2: de la valeur. Réparer une chaussure plutôt que la remplacer,
Speaker 2: faire aiguiser un couteau plutôt qu'en racheter un. Chacun de
Speaker 2: ces gestes semble minuscule, mais répété sur une vie entière,
Speaker 2: Il représente des milliers d'euros jamais dépensés inutilement. Et je
Speaker 2: vais être honnête avec toi, parce que sinon, quelqu'un me
Speaker 2: le dira en commentaire. Le pays qui a inventé ce
Speaker 2: mot jette aujourd'hui des quantités impressionnantes de nourriture chaque année.
Speaker 2: Et la moitié de ce gaspillage vient directement des foyers.
Speaker 2: Le mot« haïnaï» n'est pas un superpouvoir national. C'est un principe.
Speaker 2: Et un principe, ça se pratique ou ça se perd.
Speaker 2: Ce n'est pas de la radinerie. C'est une relation différente
Speaker 2: à la matière, sans culpabilité, sans jugement moral, presque un
Speaker 2: acte d'amour envers les objets qui traversent ta vie. Un
Speaker 2: objet bien choisi, bien entretenu, peut durer des décennies. Et
Speaker 2: cette même logique de longévité, appliquée non plus à des objets,
Speaker 2: mais à des entreprises entières, explique quelque chose d'encore plus
Speaker 2: impressionnant sur le Japon. À Kyoto, une femme nommée Naomi
Speaker 2: Asegawa vend des mochis dans une boutique en bois de cèdre.
Speaker 2: Sa famille tient ce commerce depuis plus de 1000 ans. Elle
Speaker 2: a survécu à des guerres, à des crises économiques, à
Speaker 2: des catastrophes naturelles, à une pandémie mondiale. La recette n'a
Speaker 2: presque pas changé. Cette boutique s'appelle Ichiwa et elle n'est
Speaker 2: pas une exception isolée. Le Japon compte plus de 33 000 entreprises
Speaker 2: vieilles de plus de 100 ans. Ça représente environ 40% de
Speaker 2: toutes les entreprises centenaires du monde entier. Plus de 3 100 d'entre
Speaker 2: elles ont dépassé les 200 ans. 140 ont dépassé les 500 ans.
Speaker 2: Et 19 existent depuis plus de 1000 ans, exactement comme Ichiwa. Ces
Speaker 2: entreprises portent un nom au Japon. Shinise, littéralement« vieille boutique».
Speaker 2: Et elles partagent toutes les mêmes principes fondateurs. La continuité
Speaker 2: plutôt que la croissance rapide. La fidélité au métier d'origine
Speaker 2: plutôt que la diversification opportuniste. La constitution de réserves de
Speaker 2: trésorerie plutôt que l'endettement. Une aversion nette aux risques. Un
Speaker 2: analyste de Goldman Sachs a résumé ça simplement. Même lorsqu'elles
Speaker 2: font des profits, ces entreprises n'augmentent pas leurs dépenses d'investissement
Speaker 2: de manière excessive. Elles préfèrent une croissance plus lente mais
Speaker 2: durable à une expansion rapide et fragile. Ce n'est pas
Speaker 2: de l'immobilisme pur. NBK fabriquait des bouilloires en fer en 1560. Aujourd'hui,
Speaker 2: elle produit des pièces de machines de haute technologie. Oso,
Speaker 2: un fabricant de kimonos fondé en 1688 à Kyoto, s'est étendu
Speaker 2: à l'ameublement et à l'électronique. Elles évoluent, mais toujours à
Speaker 2: partir d'une base solide, jamais en sacrifiant leur stabilité pour
Speaker 2: une croissance immédiate. Maintenant, applique cette logique à ta propre
Speaker 2: vie financière. La plupart des gens gèrent leur argent en
Speaker 2: pensant au trimestre suivant. Le prochain achat, le prochain voyage,
Speaker 2: le prochain écran plus grand. Les chinisés pensent en décennies.
Speaker 2: parfois en siècles. Ça veut dire garder des réserves solides
Speaker 2: avant d'augmenter ton train de vie. Éviter la dette pour
Speaker 2: financer du confort. Ne jamais sacrifier ta stabilité pour une
Speaker 2: croissance rapide et visible. Ce n'est pas excitant. Ce n'est
Speaker 2: pas non plus fait pour impressionner qui que ce soit.
Speaker 2: Mais sur 30 ou 40 ans, cette discipline surpasse presque toujours l'expansion
Speaker 2: rapide et fragile. L'Occident optimise pour monter le plus vite possible.
Speaker 2: Le Japon, à travers ses chinisés, optimise pour ne jamais s'effondrer.
Speaker 2: Et cette même patience appliquée à l'épargne des ménages m'amène
Speaker 2: à te dire quelque chose qui va peut-être te surprendre
Speaker 2: sur le Japon. Le Japon a une réputation mondiale, celle
Speaker 2: d'une nation d'épargnants disciplinée. Et cette réputation n'est pas totalement fausse.
Speaker 2: Mais elle cache une réalité plus nuancée et honnêtement plus intéressante.
Speaker 2: Les moyennes nationales d'épargne au Japon paraissent solides. Mais ces
Speaker 2: moyennes sont largement gonflées par une petite minorité de ménages
Speaker 2: très fortunés. Quand on regarde les chiffres médians, ceux du
Speaker 2: ménage vraiment ordinaire, la réalité change complètement. Plus de la
Speaker 2: moitié des foyers japonais n'épargnent absolument rien certaines années. Ce
Speaker 2: n'est pas ce qu'on a vendu sur le Japon. Alors
Speaker 2: pourquoi en parler? Parce que la vraie leçon n'est pas
Speaker 2: de copier le Japon en bloc. C'est d'observer précisément ce
Speaker 2: que font les ménages qui, eux, construisent réellement un patrimoine.
Speaker 2: Et il faut ajouter une deuxième nuance, parce qu'elle est cruciale.
Speaker 2: Pendant des décennies, l'épargne japonaise dormait. Encore aujourd'hui, près de
Speaker 2: la moitié du patrimoine financier des ménages japonais reste en
Speaker 2: cash et en dépôt bancaire. C'est-à-dire de l'argent qui ne
Speaker 2: travaille pas. Autrement dit, la discipline japonaise, seule, ne produit
Speaker 2: pas de richesse. Elle produit du silence. Il manque la
Speaker 2: deuxième moitié de l'équation. Et cette deuxième moitié s'appelle le NISA,
Speaker 2: le Nippon Individual Savings Account, un système d'investissement exonéré d'impôts
Speaker 2: rendu permanent depuis les réformes de 2024. Les gains sont défiscalisés indéfiniment.
Speaker 2: Tu peux retirer ton argent à tout moment, sans pénalité.
Speaker 2: Et tu peux investir jusqu'à 3,6 millions de yens par an
Speaker 2: répartis entre deux volets. Un volet long terme et un
Speaker 2: volet plus flexible, avec un plafond cumulé sur toute une vie.
Speaker 2: C'est en substance l'équivalent japonais d'un PEA ou d'une assurance vie,
Speaker 2: mais sans limite de durée sur l'exonération. Et ça marche.
Speaker 2: Depuis la réforme, les fonds d'investissement détenus par le ménage
Speaker 2: japonais ont bondi de plus de 20% en un an.
Speaker 2: Le pays est en train, lentement, de faire passer son
Speaker 2: argent du compte courant vers les marchés. Les japonais appellent
Speaker 2: ça de l'épargne vers l'investissement. C'est un basculement national et
Speaker 2: il se fait sans bruit. C'est exactement ça, la richesse
Speaker 2: silencieuse appliquée à l'investissement. Une enveloppe fiscalement optimisée, un versement automatique,
Speaker 2: de la diversification. Et surtout, personne autour de toi ne
Speaker 2: voit jamais rien fonctionner. Pas de conversation à ce sujet
Speaker 2: au dîner, pas de poste sur les réseaux. Juste un
Speaker 2: compte qui grossit lentement, année après année, pendant que tu
Speaker 2: vis ta vie normalement. Et cette logique se transpose parfaitement
Speaker 2: où que tu vives. Automatiser tes versements, privilégier les enveloppes
Speaker 2: fiscalement avantageuses de ton pays, diversifier plutôt que parier, laisser
Speaker 2: le temps faire le travail. Construire un patrimoine ainsi, ça
Speaker 2: ne se voit jamais de l'extérieur. Et c'est précisément là
Speaker 2: que réside la prochaine habitude, peut-être la plus contre-intuitive de toutes.
Speaker 2: Voici quelque chose que la culture japonaise comprend instinctivement et
Speaker 2: que l'Occident a presque totalement oublié. Montrer sa richesse coûte
Speaker 2: de l'argent. Littéralement. Chaque signe extérieur de réussite attire l'attention,
Speaker 2: le jugement et souvent des dépenses supplémentaires que tu n'avais
Speaker 2: pas prévues. Une voiture de luxe garée devant chez toi
Speaker 2: n'attire pas seulement des regards admiratifs. Elle attire aussi l'envie,
Speaker 2: la comparaison, parfois même la malveillance. Dès que ton entourage
Speaker 2: perçoit que tu gagnes bien ta vie, les attentes changent.
Speaker 2: On s'attend à ce que tu paies l'addition plus souvent.
Speaker 2: Certains commerçants ajustent leur prix à la hausse dès qu'ils
Speaker 2: repèrent un signe d'aisance. Les personnes qui construisent réellement un
Speaker 2: patrimoine solide adoptent le comportement inverse. Elles conduisent une voiture
Speaker 2: fiable et discrète. Elles ne parlent jamais de leur revenu réel,
Speaker 2: même avec des proches. Elles portent des vêtements de qualité,
Speaker 2: mais jamais ostentatoires. Elles restent humbles, même après un succès important,
Speaker 2: et attribuent souvent une partie de leur réussite à la
Speaker 2: chance plutôt qu'au seul mérite. Ce n'est pas de la
Speaker 2: fausse modestie, c'est une stratégie. Chaque euro qui n'est pas
Speaker 2: dépensé pour prouver quelque chose à quelqu'un est un euro
Speaker 2: qui peut continuer, silencieusement, à composer et à croître. La
Speaker 2: dépense de statut est une taxe que tu paies volontairement
Speaker 2: pour impressionner des gens qui ne s'en souviendront même pas
Speaker 2: la semaine suivante. Et il existe un principe presque universel
Speaker 2: derrière ça. Plus une personne possède réellement, moins elle ressent
Speaker 2: le besoin de le montrer. A l'inverse, celles qui exposent
Speaker 2: constamment leur réussite sont souvent celles dont la situation financière
Speaker 2: est la plus fragile. Le bruit masque le vide. Le silence, lui,
Speaker 2: accompagne généralement une vraie sécurité. Il y a d'ailleurs un
Speaker 2: renversement culturel complet ici. En Occident, vivre discrètement laisse souvent
Speaker 2: penser que tu traverses des difficultés. Au Japon, vivre discrètement
Speaker 2: inspire le respect. Acheter chez une chinisée n'y est pas
Speaker 2: perçu comme un manque d'ambition, mais comme un signe de
Speaker 2: goût raffiné. C'est l'exact opposé de la dépense ostentatoire. Et
Speaker 2: voici la vraie richesse que révèle cette discrétion. Ce n'est
Speaker 2: pas ce que tu montres, c'est ce que tu peux
Speaker 2: te permettre de faire sans avoir besoin de le montrer
Speaker 2: à personne. Est-ce que tu peux changer de travail sans paniquer?
Speaker 2: Est-ce que tu peux absorber une mauvaise année sans t'endetter?
Speaker 2: Est-ce que tu peux refuser une opportunité qui contredit tes valeurs?
Speaker 2: Ces options-là, c'est ça la vraie richesse. Et elle n'existe
Speaker 2: que pour ceux qui ont arrêté de dépenser pour paraître,
Speaker 2: et qui ont commencé à épargner pour être vraiment libres.
Speaker 2: Cette discrétion n'est pas une fin en soi. Elle repose
Speaker 2: sur une dernière habitude, peut-être la plus profonde de toutes,
Speaker 2: celle qui détermine où s'arrête réellement le besoin d'accumuler. Voici
Speaker 2: le piège dans lequel tombent la plupart des gens, riches
Speaker 2: ou modestes. Ils n'ont jamais défini ce qui est suffisant.
Speaker 2: Alors chaque augmentation de revenus se transforme automatiquement en augmentation
Speaker 2: de dépenses. Un meilleur salaire finance un loyer plus cher.
Speaker 2: Une prime finance une voiture plus chère. Le train de
Speaker 2: vie grimpe exactement à la même vitesse que le revenu,
Speaker 2: parfois même plus vite. Résultat, quelqu'un qui gagne trois fois
Speaker 2: plus qu'il y a dix ans peut se sentir tout
Speaker 2: aussi stressé financièrement, parce que ses dépenses ont simplement suivi
Speaker 2: la même courbe. La philosophie japonaise fait quelque chose de
Speaker 2: radicalement différent. Elle cherche l'harmonie plutôt que l'accumulation infinie. Ça
Speaker 2: veut dire définir à l'avance ce qui est réellement suffisant.
Speaker 2: Quel logement te convient vraiment? Quel niveau de confort te
Speaker 2: satisfait sincèrement? Une fois cette ligne d'arrivée fixée, ton revenu
Speaker 2: supplémentaire n'a plus besoin d'aller vers un mode de vie
Speaker 2: plus grand. Il peut aller directement vers ta sécurité, ton épargne,
Speaker 2: ta liberté future. Ça rejoint aussi une autre idée japonaise,
Speaker 2: le wabi-sabi, cette acceptation sereine de l'imperfection et du temps
Speaker 2: qui passe. Tu n'as pas besoin du dernier modèle, de
Speaker 2: l'objet le plus neuf, pour te sentir complet. Ce qui
Speaker 2: a déjà vécu, ce qui a déjà servi, a de
Speaker 2: la valeur. Une table rayée par des années de repas
Speaker 2: en famille. Un pull légèrement reprisé qui rappelle depuis combien
Speaker 2: de temps tu l'aimes. Et voici ce que la plupart
Speaker 2: des gens ne comprennent jamais. Une grande partie des dépenses
Speaker 2: occidentales ne comblent pas un vrai besoin. Elles comblent un
Speaker 2: vide émotionnel créé par l'insécurité financière. Résout cette insécurité en
Speaker 2: appliquant les habitudes qu'on vient de voir, et l'envie de
Speaker 2: dépenser diminue naturellement, d'elle-même, sans effort de volonté. Ceux qui
Speaker 2: définissent« assez» à l'avance construisent un patrimoine presque automatiquement. Ceux
Speaker 2: qui ne le font jamais courent une course sans fin,
Speaker 2: peu importe leur revenu. Reviens à ces deux personnes du début.
Speaker 2: Celle à Paris, montre à 4000 euros, berline à crédit, vacances affichées,
Speaker 2: et pourtant à peine trois mois de sécurité devant elle.
Speaker 2: Le jour où son entreprise licencie, tout s'effondre en 90 jours.
Speaker 2: Celle à Kyoto. Appartement modeste, voiture de 12 ans, invisible aux
Speaker 2: yeux de tous. Et pourtant, assise sur un patrimoine pensé
Speaker 2: pour traverser les générations. Le jour où son entreprise licencie,
Speaker 2: il ne se passe rien. Elle a le temps de choisir.
Speaker 2: C'est ça la différence. Ce n'est pas le confort, c'est
Speaker 2: le nombre d'options que tu as le jour où quelque
Speaker 2: chose tourne mal. Le kakeibo. Le chokin, le motenai, l'esprit shinise,
Speaker 2: l'investissement invisible, la richesse discrète et la définition de« assez».
Speaker 2: Cette habitude, un seul principe. La richesse japonaise ne se
Speaker 2: montre pas, elle se construit en silence pendant que les
Speaker 2: autres regardent ailleurs. L'Occident a choisi de paraître riche, le
Speaker 2: Japon a choisi de l'être, tranquillement, sans jamais avoir besoin
Speaker 2: de le prouver à personne. Alors la vraie question n'est
Speaker 2: pas combien tu gagnes. C'est ce que tu choisis d'en faire,
Speaker 2: en silence, pendant que personne ne regarde. Commence ce soir.
Speaker 2: Un carnet, un stylo, une seule question honnête. Où dé-vrantastique
Speaker 2: mon argent ce mois-ci? Et si tu veux que ces
Speaker 2: habitudes deviennent un système plutôt qu'une bonne intention, abonne-toi. C'est
Speaker 2: exactement ce qu'on construit ici. Une vidéo à la fois.
Speaker 2: La vidéo qui apparaît à l'écran va plus loin sur
Speaker 2: ce sujet.