Speaker 2: el exabrupto de mi estimado, querido y respetado amigo Santiago
Matías con una institución financiera por un tema que tenía
que ver básicamente con él y esa institución. Ayer un
ejecutivo de esta institución me escribió para dar las gracias
por la forma en que enfocamos el tema, etc. Y
desde acá le puedo extender, qué sé yo, mi criterio,
mi opinión sobre estos asuntos de que hay dos cuestiones
que nosotros tenemos responsabilidad. Por un lado está el banco
en hacernos saber, y lo hace, cuáles son las cuestiones
que pudieran poner en riesgo nuestra relación con una institución
financiera si no tenemos transparencia en los fondos que estamos depositando,
transparencia de explicar de dónde vienen, certificar origen si te
lo requieren, porque los bancos, como lo dije en aquella ocasión,
son sujetos obligados de hacer esta diligencia. Yo tengo un
muy buen amigo, es hermano de la esposa de mi
amigo Chucho, Lenín Ortiz. Él es ejecutivo de una empresa
y con él es que he conocido estos criterios que
hoy imperan en muchos negocios que son lo que se
llaman oficiales de seguimiento. Muchos negocios están sujetos a tener
estos individuos que son expertos en temas de la ley
de lavado y hacen una serie de requerimientos, investigaciones y
depuraciones para garantizar que el dinero que llegue a través
de una transacción a ese negocio sea un dinero lícito
y cada día más las empresas que tienen la obligación
de hacer estas diligencias pues contratan personal cada vez mejor
calificado para cuidarse porque la ley los persigue de manera
muy severa en caso de que se detecte que no
han hecho la debida diligencia en averiguar de dónde proviene
el dinero que tú estás llevando a ese sitio que
te estás prestando a blanquear a lavar dinero Los bancos
son muy estrictos con eso. Primero, porque los obliga la ley.
Y segundo, porque la entidad que los regula, que es
la superintendencia de banco, también hace su tarea. Ahí está
nuestro amigo, yo lo considero un amigo ya, contando como
he hablado por DM de Twitter, Alejandro Fernández W, que
nunca sé de qué es la W, Adriana.
Speaker 3: Whipple.
Speaker 2: Whipple. De Wisin. Que hace una tarea también bastante buena
en tratar de hacer conocer a la gente a sus derechos,
pero también sus obligaciones. Y hemos visto, hay personas que
creen que los bancos son almacenes de dinero. No, los
bancos no son almacenes de dinero. Los bancos son entidades
comerciales que tienen propósitos determinados por lo que plantea la ley.
En primer lugar, la ley financiera y las demás leyes
conexas que establecen responsabilidades a instituciones. Entonces, cuando pasan este
tipo de cosas, muchas veces los bancos Guardan silencio porque
es lo que les recomiendan sus asesores de comunicación, corporativa, etc.
Pero quienes estamos en los medios tenemos la obligación también
de esclarecerle a la audiencia que probablemente no tenga conciencia
de que usted no puede ir a jondear cuarto un
banco sin explicar dónde viene. Porque la ley es que
le dice al banco tienes que hacer lo que se
llama la debida diligencia, que es averiguar de dónde viene
y cómo se averigua. Bueno, factura. Si tú vende pollo,
yo puse el ejemplo. tráeme la factura de a quién
tú le compres el pollo que tú vendes frito en
el quineo de tu casa.
Speaker 4: Es sencillo.
Speaker 2: Y para mí, con esa factura, yo puedo establecer que
tú le compras a esa granja, a ese pollo, después
lo procesas, lo vendes a un precio y ese margen
o ganancia tú me lo depositas a mí en mi
banco y ahí yo tengo una procedencia del dinero. Si
mañana se me acerca alguna institución con el interés de
saber sobre tus finanzas, yo puedo sustentar en documentos que
yo averigüe que tú es vendiendo pollos que ha obtenido
ese dinero. Si no me lo puedes justificar, yo tengo
la discrecionalidad de cerrar esa relación contigo. Y tú puedes
ir a otros sitios, si ellos, tú le puedes explicar,
ellos quedan convencidos, pueden establecer una relación contigo. Pero yo
como institución debo de preservar y preservarme, preservar los intereses
de la institución y preservarme como institución. Entonces, es raro
que uno diga algo de una institución en términos positivos,
y se acerquen y te den las gracias de este lado,
pues decirlo nuevamente que la intención no es desinformar, sino
todo lo contrario, y es el deber que tenemos como medio.
Y en ese sentido en particular, ese fue el propósito.
Así que a ellos, la gracia por el acercamiento y
el propósito, repito, Y el fin que uno tiene, más
que todo, es ese mismo, orientar. Yo veo
Speaker 4: eso como la cuestión, como cuando tú vas al consulado.
Por ejemplo, cuando tú
Speaker 2: vas a la
Speaker 4: cuenta de banco, te dicen...
Speaker 2: A dónde te trabajas?
Speaker 4: ¿Cuánto? 12 mil pesos.
Speaker 2: Al que no le dan la visa, dice, el consul
no me quiso dar la visa. No, el consul no
quiere o no quiere. Tú no convenciste con los documentos
y las evidencias que llevaste a ese individuo que de
entrada ya te considera a ti no elegible para darte
visa de que tú puedes ser alguien confiable para darte
una visa. Él no te quiso, no quiso. Él de
entrada te está negando la oportunidad. Tú lo tienes que
convencer de que si tú eres depositarios
Speaker 4: de confianza. La idea es esa. No es que eso
es lo que utilizan los bancos, pero para que ustedes
entiendan el símbolo que quiero llegar, es precisamente cuando tú
abres una cuenta de banco, tú brindas una serie de información.
Si yo, por ejemplo, trabajo en Grupo Medrano y gano 12
mil pesos, hacen 25 años y yo semanalmente voy y deposito 100
mil pesos
Speaker 2: En
Speaker 4: algún momento me van a jalar.
Speaker 2: Que peor aún, que por el banco que tú lo depositas,
es que te depositan tu nómina.
Speaker 4: Exacto.
Speaker 2: El banco está viendo dónde viene tu dinero. Todos los
días
Speaker 4: yo le llevo 100 mil pesos en efectivo al banco.
Speaker 2: Explícame dónde sale en tu cuarto.
Speaker 4: La cajera un día va a decir, coño, pero espera
Speaker 2: No es la cajera, porque eso es aleatorio. Y hay
patrones y todos los softwares de muchísimas instituciones tienen patrones
de conducta que van... van dando alertas. Eso no es
un tipo que se sienta y se coge contigo. No,
eso no es así, mi amor. Son vainas que la
gente no entiende qué es la tecnología. Yo ayer le
hice una transferencia a una gente del banco que yo
estoy a otro banco y esa transferencia duraba entre una
y dos horas. Se hizo en 15 segundos.
Speaker 3: Es verdad.
Speaker 2: Yo me sorprendí cuando el tipo me dijo que ya
el dinero estaba en su cuenta.¿ Por qué? Porque el
fin de semana se actualizó el sistema, la red de
pago rápido del banco central, interbancario del banco central, y
ahora una transacción pasa mínimo en dos segundos, máximo 15 segundos,
mínimo dos segundos, tres segundos después de que usted la ejecuta. Entonces,
la tecnología es amplísima y claro que sí, que los
bancos tienen software que van trazando tu comportamiento de depósito, consumo,
Y esos depósitos, sobre todo, que empiezan a ser sospechosos,
van dando alertas. Y esa alerta llega a donde una
gente que dice, déjame yo preguntarle a fulano,¿ de dónde
viene este dinero? No me pongan guapito, señor. No me
pongan bravo. Eso es la ley. Y esa ley tiene 20 años.
Speaker 3: Aprenda a comportarse y aprenda a tener una respuesta. Cuando
le
Speaker 2: pregunte, no se moleste. Si usted está haciendo una actividad
comercial que es lícita, No tiene por qué usted tener
miedo de buscar los documentos que sostengan eso. En el
caso del buen amigo Santiago Matías, él llevó la documentación
que le requirieron. El banco no le dio la gana
ni se convenció y cerró la relación. Y ya hay
cada quien por su lado. Él sigue haciendo negocio y
ellos siguen con su vida y tienen una vida por
delante y una vida pasada haciendo negocio. No se va
a acabar el mundo ni para uno ni para el otro.